在时代的风口下，金融巨头、互联网大佬们争先恐后抢滩P2P，大家“八仙过海，各显神通”，而作为最早一批开拓P2P市场的人人聚财一直坚持着自己首创提出的3.0加盟模式，打造自己的核心竞争力。然而，在竞争日趋白热化的P2P行业，加盟模式究竟有着怎样的优势？人人聚财又是如何根据自身各个发展阶段的不同特点不断深化加盟模式？地方机构又要如何加盟P2P平台？
深圳财经生活频道《E.财富》栏目，邀请人人聚财创始合伙人黄芳全面解析P2P加盟模式。下面奉上黄芳的节目现场问答实录（部分），大家先睹为快吧！
如何实现加盟商优势最大化？
黄芳：我们发现，其实找加盟商的城市确实是非常关键的，到底什么样的城市适合用加盟的模式介入进去，我们自己摸索出来的情况是这样子的， 就是加盟商它的优势。我们要发挥它的优势，什么样的城市有加盟商的优势，因为加盟商它最大的特点是它比我们在本地扎根的时间更长，所以他的本地信息优势跟资源优势更强，这样就比我们自己派一帮陌生的团队去到当地，去开展陌生的业务，相对来说加盟商的风险控制能力跟他的贷后管理能力都要更强一些。那到底什么 样的城市能充分发挥它的优势，发挥到淋漓尽致呢？一定是小城市，也就是我们现在所定位的三四线城市。因为小的城市它人口的流动性比较小，人口流动性不强的 地方，它的人脉关系跟地缘关系是非常强纽带的关系，在这种地方加盟商它对于周边的人群它的掌控力，还有它的信息了解的充分程度是远远强于我们。反而在一二 线城市，大家可能相对来说差别并不大，因为一二线城市本身人口的流动性比较强，可能像深圳大家来的都是外地人，不存在说谁对谁特别熟悉，了解这个知根知底 祖宗十八代的情况，不存在这些问题。所以说一二线城市它加盟商的模式它的优势就发挥得不是那么充分。所以我们就选择了三四线城市去开辟这些加盟商。
成为人人聚财的加盟商，需要满足什么样的条件？
黄芳：比如说这个老板，他个人有多少资产，有多少净资产，除掉负债之外的净资产，包括他的家人有多少相关资产的负债。这个加盟商他自己所在的社会关系，圈子里面有多少能够帮助他去调动流动资金的能力，这些都是我们的考虑范围，包括这个股东个人的征信情况。另外比较实在的，考察他的资产实力，因为这个决定了这家加盟商如果真的出现一些逾期的时候，他能不能有这个实力去兜起这个底，他能不能履行他的担保义务。第二个是比较虚的层面，就是关于这个人的人品，还有他的社会关系、道德水平这方面的考量。
加盟方需要通过怎样的流程确立双方的合作关系？
黄芳：首先是有一个他的准入的尽职调查，就是在加盟商提交了申请之后，我们内部会有好几关的审查。先有一个初审，然后关于他的现场的尽职调查，会有风控人员的派驻，到当地进行尽调，之后我们再有一个最终的审贷会，来确定这个机构是否能够成为我们的合作机构。这套流程走完了以后，我们会派出我们的人员到当地去给加盟商进行现场培训，有各方面的培训，包括法务相关的培训，包括风控相关的培训，包括业务流程相关的培训。培训完了以后，我们会在现场签约，我们的人员和加盟商人员在现场签约。签约了之后我们会有VI的输出，把整个人员等的相关品牌形象都放到加盟商当地进行现场的制作、输出，最后再进入到我们每日的业务对接的环节就开展项目的往来了，然后项目往来的过程中间还会有我们的风控模式，对它进行每一个环节的风控把关。
如何通过保证金设置控制加盟商道德风险？
黄芳：用一百万的保证金限制他只能做一千万的业务，像这个杠杆卡住了加盟商，他的大的风险敞口就被控制住了。10%的保证金我们是把它放到我们自己的风险备付金，作为其中很重要的一个部分。风险备付金也会每个月都在平台上对大家进行公布。所以这个相当于是专款专用。
如何通过对加盟商的管理控制项目逾期风险？
黄芳：现在我们对于加盟商的要求都是非常标准化的。出现了逾期的情况下，加盟商在三天之内就及时垫付。三天之内垫付后，相当于加盟商已经回购了这笔债权，所以后续我们会配合加盟商一起，对于原始的借款人进行后续的坏账的追偿。但是通常我们的加盟商在垫付了之后，他也能够在50天或者30天之内，将客户的逾期款收回来，这是凭借他们在本地比较强的催收能力。
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发表于 2015-6-1 10:01:12
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发表于 2015-6-1 10:23:29
