(已回)图解开通PlUS利息大幅“减少”的真相，有人误解了！

7918宇轩

举5月17日截图为例，计算收益：
图中定投宝为本金5万，利率9.8%，一年期，一次本息方式还款。
先明确几个概念：1.基础利息：5万*9.8%=4900元，于18.9.11日还款54900元。
2.在3.18日切散后，利息两段计算：3.18之前的一次本息  +  （3.18日——10.11之前的等额本息）*0.9，最终利息一定小于4900元，因为等额本息方式的收益只有一次本息方式的51%。


图中：已还利息：590.04元，待收利息：5014.20元，3.18日前一次本息方式利息：2558.86元，多给利息95.33元
如果你的计算方式是：（590.04+5014.20）*0.9-95.33+2558.86=7507.35元——那就大错特错了，才过8个月就7千5百多利息，那到期就有1万1千多利息了，比基础利息4900元翻倍还多？可能吗？

那问题出在哪了呢？就是图中画圈部分的待收利息！名词解释：待收利息——指该笔定投宝里的所有散标，按各自利率和各自期限，全部执行完毕后产生的利息总和。 散标的利率、期限各不相同，利率有7.5%——14.5%不等，期限6个月——36个月不等，所以有人看到2021年才到期，那是散标的到期时间，不是你持有到期的时间。图中的待收利息5014.20元，是所有散标到期后的利息总和，而该笔定投宝在9.11日就到期，预约退出后最晚10.11日到期，不会执行到散标的2021年！所以，实际能拿到的待收利息，只是5014.2元其中的一部分，一定比5014.20元要少很多！

开通PLUS工具后，又转换回一次本息方式，利息：待收本金42904.81*9.8%/360*114天=1331.48元
3.18日——5.17日开通PLUS工具期间，这两个月是按等额本息方式计算利息，因等额本息计算复杂，我就简单推算了：4900/12个月*51%*2个月*0.9=374.85元 [注意：我是按定投宝9.8%的利率算的，散标利率不会都低于定投宝利率的，低了人人给补到9.8%，大多数散标高于9.8%，图中案例是（590.04-95.33）*0.9=445.24]
所以该比定投宝最终利息，至少是：2558.86+374.85+1331.48=4265.19元 如果有利率补偿金就再加上即可。但一定是比基础利息的4900元要少！因为中间有2个月的等额本息的方式了！  少收的利息，就是痛点所在，就是建文口中的“备案要经历的阵痛”。

个人觉得，越早开通，也就越早转换成一次本息的方式，越划算！最终到手利息不会比4265.19元少就知足了，毕竟人人也在弥补：加息、大客户活动、红包，代金券一直没间断，所做的努力，大家都看得到！

个人观点，仅供参考，自己钱自己负责，如有错误，请小财、百科指正，谢谢！

小财童鞋

小财给您点赞啦

其实简单讲，待收减少有两种情况
1. 3月18日切换成散标后，由于散标是等额本息还款，如果不进行手工复投，用户实际所得利息比原定投宝会减少
2.散标的待收利息是计算到散标到期日的，远远长于原定投宝期限，且部分散标利率高于原定投保利率，而授权开通聚投PLUS进行后待收利息是计算到原定投宝到期日的，且按照原定投宝利率计息，因此授权后待收利息显示会变少

以上，希望能够解答用户的疑惑哈。

7918宇轩

sxkxxy 发表于 2018-5-18 15:51
我的三个问题都给了清晰的回答，受益匪浅。谢谢楼主！

不客气的！同为财友，相互帮助，理性投资，携手赚钱钱...

sxkxxy

我的三个问题都给了清晰的回答，受益匪浅。谢谢楼主！

sxkxxy

我的三个问题都给了清晰的回答，受益匪浅。谢谢楼主！

7918宇轩

xxysxk 发表于 2018-5-18 06:24
看得出楼主是一位精通业务办事认真且热心服务大众的人士，能不辞劳苦为大家释疑解惑，十分难得！  这里我有 ...

首先感谢你能耐心仔细地看完，并提出问题！指教谈不上，知道的就告诉你，一起交流、分享。
1。3.18日切散后按等额本息计算利息，每月还款。有的散标还款日是3.18——3.31日之间，还的是3月份一整月的本息，也就造成和3.18日之前的一次本息的利息重叠，导致多给利息，是要扣除的。
2.已还利息590.04元是3.18日至截图日按等额本息方式、散标利率给的利息（没扣管理费）。我算的374.85元，是按原定投宝利率9.8%简单推算的，是扣完管理费的。之所以有差距，是因为590.04元是按散标利率计算的，我看了一下散标利率有9.8%、10.2%、12%、14%，并且590.04元要减去多给的95.33元，还要扣10%才是你拿到的利息。我帖中计算的利息结果，是最低拿到的利息，如果你持有的散标利率高，就多赚些，如果利率低于9.8%，人人会给你补足至9.8%的。 （但还是一次本息的利息高 2个月是816.67元，还不扣管理费，所以建议开通授权）

3.展示待收利息，是保证数据全面、完整。与贷款方和人人保留所有数据有关，与咱们出借人关系不大，是否改正就是人人的事情了，我和你一样，只有建议权。

huowubingfeng

开通聚投PLUS工具，可以实现原定投宝剩余本金的收益与原定投宝一致，且在原定投宝到期日一次性还本付息哈。您的本金和收益均不会因为授权聚投PLUS受到损失。

xxysxk

看得出楼主是一位精通业务办事认真且热心服务大众的人士，能不辞劳苦为大家释疑解惑，十分难得！  这里我有几处不太明白，还有请楼主指教： ❶散标3月18日之前多给的利息95.33元是怎么回事？ ❷已还利息590.04元是不是切换后散标这二个月给的利息？（你算出的可是374.85元，二者相差不小！） ❸所示待收利息5014.20元既然与投资无直接关系且易产生误导，是否应该改正？

wl_0282

真是烧脑子啊

yjiao

算了一下利息越来越少了

准妈妈

微笑着眺望远方 发表于 2018-5-17 14:12
待收=前-多，你那个是巧合，利息可不是这么算的

这么说吧，我认为 待收=前－多*0.9，因为多给的那部分利息是实际到账时要扣10%，人人并没有多给那么多，待收就应该增加。比如我查到的一份原定投宝，转聚投后，新聚投5月16日后的利息是没问题，但是原定投宝3月18之前利息为8.97元，待收利息为0.78元，3月18日后多给利息8.19元。刚好待收0.78=8.97-8.19。而我查到记录，8.19元是没有扣管理费的，扣了之后实际多给的利息只有8.19*0.9=7.37元，那么待收利息不就应该为8.97-7.37=1.6元吗？
待收利息少了 多给*0.1。