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人人聚财 - 财迷论坛

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(已回)图解开通PlUS利息大幅“减少”的真相,有人误解了!

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发表于 2018-5-17 13:00:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 7918宇轩 于 2018-5-18 16:04 编辑

举5月17日截图为例,计算收益:
图中定投宝为本金5万,利率9.8%,一年期,一次本息方式还款。
先明确几个概念:1.基础利息:5万*9.8%=4900元,于18.9.11日还款54900元。
2.在3.18日切散后,利息两段计算:3.18之前的一次本息  +  (3.18日——10.11之前的等额本息)*0.9,最终利息一定小于4900元,因为等额本息方式的收益只有一次本息方式的51%。


图中:已还利息:590.04元,待收利息:5014.20元,3.18日前一次本息方式利息:2558.86元,多给利息95.33元
如果你的计算方式是:(590.04+5014.20)*0.9-95.33+2558.86=7507.35元——那就大错特错了,才过8个月就7千5百多利息,那到期就有1万1千多利息了,比基础利息4900元翻倍还多?可能吗?

那问题出在哪了呢?就是图中画圈部分的待收利息!名词解释:待收利息——指该笔定投宝里的所有散标,按各自利率和各自期限,全部执行完毕后产生的利息总和。 散标的利率、期限各不相同,利率有7.5%——14.5%不等,期限6个月——36个月不等,所以有人看到2021年才到期,那是散标的到期时间,不是你持有到期的时间。图中的待收利息5014.20元,是所有散标到期后的利息总和,而该笔定投宝在9.11日就到期,预约退出后最晚10.11日到期,不会执行到散标的2021年!所以,实际能拿到的待收利息,只是5014.2元其中的一部分,一定比5014.20元要少很多!

开通PLUS工具后,又转换回一次本息方式,利息:待收本金42904.81*9.8%/360*114天=1331.48元
3.18日——5.17日开通PLUS工具期间,这两个月是按等额本息方式计算利息,因等额本息计算复杂,我就简单推算了:4900/12个月*51%*2个月*0.9=374.85元 [注意:我是按定投宝9.8%的利率算的,散标利率不会都低于定投宝利率的,低了人人给补到9.8%,大多数散标高于9.8%,图中案例是(590.04-95.33*0.9=445.24]
所以该比定投宝最终利息,至少是:2558.86+374.85+1331.48=4265.19元 如果有利率补偿金就再加上即可。但一定是比基础利息的4900元要少!因为中间有2个月的等额本息的方式了!  少收的利息,就是痛点所在,就是建文口中的“备案要经历的阵痛”。

个人觉得,越早开通,也就越早转换成一次本息的方式,越划算!最终到手利息不会比4265.19元少就知足了,毕竟人人也在弥补:加息、大客户活动、红包,代金券一直没间断,所做的努力,大家都看得到!

个人观点,仅供参考,自己钱自己负责,如有错误,请小财、百科指正,谢谢!


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发表于 2018-5-17 13:44:32 | 显示全部楼层
小财给您点赞啦

其实简单讲,待收减少有两种情况
1. 3月18日切换成散标后,由于散标是等额本息还款,如果不进行手工复投,用户实际所得利息比原定投宝会减少
2.散标的待收利息是计算到散标到期日的,远远长于原定投宝期限,且部分散标利率高于原定投保利率,而授权开通聚投PLUS进行后待收利息是计算到原定投宝到期日的,且按照原定投宝利率计息,因此授权后待收利息显示会变少

以上,希望能够解答用户的疑惑哈。
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发表于 2018-5-17 13:13:52 来自手机 | 显示全部楼层
授权聚投plus后,我见到,待收利息=3月18日之前利息-3月18日前多给利息。我认为这样是不合理的,因为3月18日之前多给的利息实际到账的只有0.9倍,那么待收的利息就是少了。
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 楼主| 发表于 2018-5-17 13:17:09 | 显示全部楼层
准妈妈 发表于 2018-5-17 13:13
授权聚投plus后,我见到,待收利息=3月18日之前利息-3月18日前多给利息。我认为这样是不合理的,因为3月18 ...

3月18日之前利息是不收管理费的,多给的利息也是发生在3.18日之后,因为3.18日之后才等额本息,按月回款,你那个公式不知谁告诉你的,不太对哦~
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发表于 2018-5-17 13:36:31 来自手机 | 显示全部楼层
我对了一份定投宝得出来的。
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发表于 2018-5-17 13:56:41 来自手机 | 显示全部楼层
7918宇轩 发表于 2018-5-17 13:17
3月18日之前利息是不收管理费的,多给的利息也是发生在3.18日之后,因为3.18日之后才等额本息,按月回款 ...

我传不了图片上来,从首页定投宝切换与退出模块进去,再进去原定投宝列表,就可以看到聚投plus授权成功后,原定投宝的待收利息刚好等于3月18日之前的利息减去3月18日后多给的利息。而这个3月18日多给的利息还是没扣除管理费的。
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发表于 2018-5-17 13:58:05 来自手机 | 显示全部楼层
5月8号投的定投plus,16日才匹配成功!坑爹啊
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 楼主| 发表于 2018-5-17 14:10:36 | 显示全部楼层
小雨03 发表于 2018-5-17 13:58
5月8号投的定投plus,16日才匹配成功!坑爹啊

还好吧,我有一个定投plus,过了12天才匹配成功的~
不过,匹配期也是给利息的!
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发表于 2018-5-17 14:12:08 来自手机 | 显示全部楼层
准妈妈 发表于 2018-5-17 13:56
我传不了图片上来,从首页定投宝切换与退出模块进去,再进去原定投宝列表,就可以看到聚投plus授权成功后 ...

待收=前-多,你那个是巧合,利息可不是这么算的
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 楼主| 发表于 2018-5-17 14:25:40 | 显示全部楼层
准妈妈 发表于 2018-5-17 13:56
我传不了图片上来,从首页定投宝切换与退出模块进去,再进去原定投宝列表,就可以看到聚投plus授权成功后 ...

你说“多给的利息还是没扣除管理费的”——说明你还是没搞清楚,多给的利息直接减去,不归你的。不归你的利息,不收管理费。
要知道:扣10%管理费,就是说明给了你90%。多给的利息都退回去,减掉了,你1分没拿,收什么管理费呀?
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