(已回)图解开通PlUS利息大幅“减少”的真相，有人误解了！

7918宇轩

举5月17日截图为例，计算收益：
图中定投宝为本金5万，利率9.8%，一年期，一次本息方式还款。
先明确几个概念：1.基础利息：5万*9.8%=4900元，于18.9.11日还款54900元。
2.在3.18日切散后，利息两段计算：3.18之前的一次本息  +  （3.18日——10.11之前的等额本息）*0.9，最终利息一定小于4900元，因为等额本息方式的收益只有一次本息方式的51%。


图中：已还利息：590.04元，待收利息：5014.20元，3.18日前一次本息方式利息：2558.86元，多给利息95.33元
如果你的计算方式是：（590.04+5014.20）*0.9-95.33+2558.86=7507.35元——那就大错特错了，才过8个月就7千5百多利息，那到期就有1万1千多利息了，比基础利息4900元翻倍还多？可能吗？

那问题出在哪了呢？就是图中画圈部分的待收利息！名词解释：待收利息——指该笔定投宝里的所有散标，按各自利率和各自期限，全部执行完毕后产生的利息总和。 散标的利率、期限各不相同，利率有7.5%——14.5%不等，期限6个月——36个月不等，所以有人看到2021年才到期，那是散标的到期时间，不是你持有到期的时间。图中的待收利息5014.20元，是所有散标到期后的利息总和，而该笔定投宝在9.11日就到期，预约退出后最晚10.11日到期，不会执行到散标的2021年！所以，实际能拿到的待收利息，只是5014.2元其中的一部分，一定比5014.20元要少很多！

开通PLUS工具后，又转换回一次本息方式，利息：待收本金42904.81*9.8%/360*114天=1331.48元
3.18日——5.17日开通PLUS工具期间，这两个月是按等额本息方式计算利息，因等额本息计算复杂，我就简单推算了：4900/12个月*51%*2个月*0.9=374.85元 [注意：我是按定投宝9.8%的利率算的，散标利率不会都低于定投宝利率的，低了人人给补到9.8%，大多数散标高于9.8%，图中案例是（590.04-95.33）*0.9=445.24]
所以该比定投宝最终利息，至少是：2558.86+374.85+1331.48=4265.19元 如果有利率补偿金就再加上即可。但一定是比基础利息的4900元要少！因为中间有2个月的等额本息的方式了！  少收的利息，就是痛点所在，就是建文口中的“备案要经历的阵痛”。

个人觉得，越早开通，也就越早转换成一次本息的方式，越划算！最终到手利息不会比4265.19元少就知足了，毕竟人人也在弥补：加息、大客户活动、红包，代金券一直没间断，所做的努力，大家都看得到！

个人观点，仅供参考，自己钱自己负责，如有错误，请小财、百科指正，谢谢！

7918宇轩

准妈妈 发表于 2018-5-17 13:13
授权聚投plus后，我见到，待收利息=3月18日之前利息－3月18日前多给利息。我认为这样是不合理的，因为3月18 ...

3月18日之前利息是不收管理费的，多给的利息也是发生在3.18日之后，因为3.18日之后才等额本息，按月回款，你那个公式不知谁告诉你的，不太对哦~

7918宇轩

小雨03 发表于 2018-5-17 13:58
5月8号投的定投plus，16日才匹配成功！坑爹啊

还好吧，我有一个定投plus，过了12天才匹配成功的~
不过，匹配期也是给利息的！

7918宇轩

准妈妈 发表于 2018-5-17 13:56
我传不了图片上来，从首页定投宝切换与退出模块进去，再进去原定投宝列表，就可以看到聚投plus授权成功后 ...

你说“多给的利息还是没扣除管理费的”——说明你还是没搞清楚，多给的利息直接减去，不归你的。不归你的利息，不收管理费。
要知道：扣10%管理费，就是说明给了你90%。多给的利息都退回去，减掉了，你1分没拿，收什么管理费呀？

7918宇轩

135_79966919 发表于 2018-5-17 14:42
利息减少是哪个造成的？？？

一般来说，认为利息减少，是自己理解有误造成的！利息就在那里  不多   不少

7918宇轩

xxysxk 发表于 2018-5-18 06:24
看得出楼主是一位精通业务办事认真且热心服务大众的人士，能不辞劳苦为大家释疑解惑，十分难得！  这里我有 ...

首先感谢你能耐心仔细地看完，并提出问题！指教谈不上，知道的就告诉你，一起交流、分享。
1。3.18日切散后按等额本息计算利息，每月还款。有的散标还款日是3.18——3.31日之间，还的是3月份一整月的本息，也就造成和3.18日之前的一次本息的利息重叠，导致多给利息，是要扣除的。
2.已还利息590.04元是3.18日至截图日按等额本息方式、散标利率给的利息（没扣管理费）。我算的374.85元，是按原定投宝利率9.8%简单推算的，是扣完管理费的。之所以有差距，是因为590.04元是按散标利率计算的，我看了一下散标利率有9.8%、10.2%、12%、14%，并且590.04元要减去多给的95.33元，还要扣10%才是你拿到的利息。我帖中计算的利息结果，是最低拿到的利息，如果你持有的散标利率高，就多赚些，如果利率低于9.8%，人人会给你补足至9.8%的。 （但还是一次本息的利息高 2个月是816.67元，还不扣管理费，所以建议开通授权）

3.展示待收利息，是保证数据全面、完整。与贷款方和人人保留所有数据有关，与咱们出借人关系不大，是否改正就是人人的事情了，我和你一样，只有建议权。

7918宇轩

sxkxxy 发表于 2018-5-18 15:51
我的三个问题都给了清晰的回答，受益匪浅。谢谢楼主！

不客气的！同为财友，相互帮助，理性投资，携手赚钱钱...