|
本帖最后由 Samdong 于 2019-2-23 19:23 编辑
第一步 PLUS退出慢的原因
1.1 因为借款人的借款项目与PLUS的期限有所不同,即PLUS到期时,借款人的借款期限并未到期,这时需要有新的资金投资PLUS产品,来接手原到期的PLUS才能完成退出。
1.2 而开始由于行业原因,无新资金加入PLUS产品,致使原到期产品无法顺利退出。
1.3 大家公认(可以确定的说),造成PLUS无法正常退出的原因是没有足够的新资金入场。
第二步 优先转让服务是否能够解决问题
2.1 优先转让方案,将排队PLUS小部分(约15%)转成短期确定兑付产品,将大部分(85%)转成长期PLUS(可能还是不确定兑付产品)。
2.2 此方案没有解决PLUS退出慢的根本原因--新入资金问题,不是一个好方案。
2.3 此方案一经实施,会打乱原PLUS退出的顺序,会让不选择此服务的排队的PLUS再次受到影响。
2.4 此方案的服务应用的投资人选择有误,应该是按照PLUS排队进度先后来排序选择。
2.5 此方案如果可以顺利实施,虽然可以短期表面上缓解PLUS退出排队存量的大小,但是无法根本解决平台面临的问题,而又面对着短期内有15%的资金退出,对于平台来说无异于饮鸩止渴。
2.6 综上,此方案弊大于利,无论对平台还是投资人,尤其是对平台来讲,不是一个好方案。整体评分在50分以下。
第三步 问题进一步分析
3.1 大多数投资人之所以选择聚财,是因为聚财有过硬的资产端。
3.2 没有新资金进入的原因:
3.2.1 18年下半年没有资金进入,主要原因是行业遇冷。
3.2.2 19年初在其他平台陆续出现抢标现象,此时还没有新资金进入,则是聚财自身的问题。(日成交额已经从之前的20名左右,下降到30名以外了)
3.2.3 既然聚财资产端过硬,行业也开始回暖,聚财的问题应该是出在产品设计上。
3.2.4 PLUS产品之前之所以没有问题,是因为行业好,一直都有资金持续投资新的PLUS产品,而现在遇到行业变冷,使PLUS的产品设计缺陷摆在了台前。即使行业变暖,但是聚财自身没有解决资金流转问题,而是PLUS僵化至此。
第四步 解决方案浅析
4.1 方案一,引入几亿的资金,提供PLUS的流动性,估计这条建文早就想到了,但是苦于成本太高,可能无法操作。
4.2 方案二,抛弃PLUS产品,建立新产品,因为投资人已经对PLUS产品的回款不确定深恶痛绝,目前想搞活动用PLUS来进行资金引流,估计也是徒劳无功的。
第五步 新产品的设计
5.1 回款的确定性是重中之重,建议产品与借款的项目匹配。
5.2 根据聚财借款人还款的特点,产品分为两类,先息后本(占比约20%)和等额本息(占比约80%)。
5.3 设立相同期限的散标的集合产品,严格按照借款人回款给投资人回款。
5.4 设立续投工具,选定期数和利息范围,进行产品回款复投。
5.5 设立预约取款工具,如果预约金额小于当期回款,则可正常回款,其余的进行复投。如果预约金额大于当期回款金额,则优先保证当期回款金额,超出部分自动发起转让,并收取一定的费用。
5.6 给新设的集合产品加息,引流。
篇幅有限,具体细则暂不赘述,顺利为盼。
2019-2-23
|
|