2012年开始在人人聚财投各种理财产品，也算是略有经验的老财迷了。中间的过程略过，论坛里很多朋友写得都比我精彩。周末无事想跟大家聊聊我自己过往2年在人人聚财理财的一些心得体会，也想跟大家分享一下自己投资人人聚财现有的这些理财产品时的一些考虑。抛砖引玉一下，希望其他财迷也共同探讨一下。
钱该怎么投？回答这个问题，我觉得首先需要了解人人聚财的三类产品：1）理财项目俗称散标；2）赎回项目或者叫债权转让项目；3）定投宝。其次，你得明确理财最重要的三个因素，收益率、流动性和风险（对于同一平台而言，风险因素基本无差异，所以我觉得“风险”这个因素在考虑的时候可以弱化，甚至可以忽略）。
产品了解了，考量标准也有了，那么接下来我们可以对平台现有的产品（理财项目，赎回项目，定投宝）从两个维度（收益率、流动性）做详细的比较了。
Round 1 理财项目VS赎回项目
理财项目是赎回项目他老妈。你所投资的任何一个理财项目都可以自由转让给其他人，而承接的这位仁兄也可以继续无限制的转让下去（当然，我这说的是期限内的自由转让）。经常看到网站上很多朋友对1个月的项目趋之若鹜，而对于长期限的项目心生畏惧，我觉得其实大可不必。在购买了长期限项目后如果临时需要资金，只需要在个人账户里“我的投资”下点击“投资赎回”就可以进行设置操作了。至于为什么建议大家选长期限的项目？既然理财项目可以赎回，14.2%和10.2%你说该怎么选。上面说的这些其实已经解释了流动性的问题，一句话，理财项目和赎回项目只不过是同一个项目的不同状态，两者的流动性相同、都可以随时转让。那么收益率上，理财项目和赎回项目哪个更高一些呢？那自然是赎回项目的收益率更高。举个例子，A购买了12个月年化14.2%的理财项目，持有6个月后进行转让，B买入后继续持有剩下的6个月。我们算笔账，A持有了6个月获得了年化14.2%的收益率，扣除债权转让过程中0.5%的手续费，回报依然是要高于直接购买6个月的理财项目的；对于B而言更划算，他买入的是6个月期限的年化14.2%的产品啊！直接购买6个月理财项目是年化12.2%。
结论：1.理财项目和赎回项目流动性相同；
2.购买赎回项目收益率更高；
3.购买长期限项目收益高于短期限项目，可转让的前提下两者的流动性相近。
Round 2 理财项目VS定投宝
很多人觉得定投宝收益率低，我的看法却恰恰相反。一个12个月期限的理财项目年化收益率14.2%，扣除平台10%利息管理费应该有12.8%左右，请问在人人聚财投资的各位朋友谁能达到这个收益率？反正我没有。这并不是说聚财宣传的有问题，而是我们很难保证每个月到账的本息能被及时的投资出去、实现循环投资以达到这个年化的收益率。我自己测算过，12个月的项目投资一年下来我能够达到的收益率在11.5%左右，这是我基本上坚持每个回款日努力抢标达到的收益率，这个数字比投资同样期限定投宝的平均值12%是要低的，而定投宝因为不需要自己去手动投资并且没有利息管理费，12%的收益率是落地的。其他期限的定投宝跟理财项目的收益对比大家也可以简单算一下，投资过一段时间的朋友很容易就会明白哪个真正实现的回报更高。说完收益率再说流动性，除开前后15天的封闭期，定投宝二期上线后可以提前赎回，到期赎回，到期后赎回，我个人的感觉是非常逆天。试想一下，在市场上有多少款理财产品可以达到年化12%的收益率同时在你需要资金的时候3天左右就能够全身而退？
结论：1.理财项目的名义收益率略高于定投宝，要求资金利用率非常高并且项目充足；
2.理财项目和定投宝的流动性相近；
3.理财项目适合经常登录网站的用户，定投宝适合工作繁忙、喜欢简单轻松理财的用户。
Round 3 赎回项目VS定投宝
其实从上面的比较中已经能得出结论了。
结论：1.赎回项目名义收益率高于定投宝；
2.赎回项目和定投宝流动性相近；
3.赎回项目适合经常登录网站的用户，定投宝适合工作繁忙、喜欢简单轻松理财的用户。
以上是我自己的一些看法，朋友们看了后如果觉得还有些道理可以顺手帮着顶一下，说的不对的地方也欢迎讨论拍砖。伴随人人聚财两年，希望公司能够做大做强，也希望这次能够有机会拿个奖。愿所有的财迷们都能够在人人聚财愉快投资，放心赚钱。
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发表于 2014-7-20 18:02:28
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学习了,知道买哪一个划算了
