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许建文：让上班族先富起来
通过网上平台借钱给陌生人，听起来似乎有些荒唐。然而，正是利用这一模式，许建文创立了一个网络 网贷平台“人人聚财”，在短短两年时间里，促成交易金额4.2亿元，为全国各地近千家小微企业解决了融资难题。10%~18%左右的年化收益率、100%的本金安全保障、低至1块钱的理财门槛，听起来有些天上掉馅饼的感觉。然而，“人人聚财”这个创办才两年的互联网理财平台，为理财人赚取的利息收益已经超过了1800万元。 许建文小档案 创业：从一份22页PPT开始 2011年7月的一个炎热夏天，对许建文来说，是既紧张又兴奋的一天。他穿着一身西装，手里紧紧拿着一个文件夹，快步向会议室走去。 在文件夹里，装着一叠写满笔记的A4纸资料和一个U盘，里面是一份详尽的商业计划书以及20多页的PPT。这些资料，许建文花了足足两个星期，修改了上百次，想在创业之前先来一次“路演”。 走进会议室前，许建文停下来，从包里掏出纸巾，紧张地擦了擦汗。坐在讲台下的既有业界资深人士，也有专业投资者，还有昔日的同窗和朋友。他们都热切地想知道，许建文突然把他们叫出来聚集一起，究竟葫芦里在“卖什么药”。 站在讲台上，许建文讲了足足两个小时，将他对P2P模式（Peer to Peer）的理解及未来的发展详细地陈述了一遍，仿佛在讲一个神奇的故事。“讲完之后，大伙都愣住了”，看到大家一时说不出话来的样子，许建文倒有些高兴，“实际上，早在2005年，小额融资的贷款网站在英国就出现了。但在中国，P2P模式太新了，他们都没听过”。在愣住的人群中，也有一些积极的声音，他们嚷嚷着说，“这么新的模式，快点做起来，别被人抢了市场”。 几个月后，许建文和这群抱着乐观态度的朋友合资筹划了自己的网贷公司人人聚财。 对话人人聚财 记者：1元理财门槛，10%~18%年化收益，100%本息保障，收益这么高，还保本保息，你们是怎么做到的啊？ 许建文：之所以敢拍着胸脯说理财用户的资金，在人人聚财是安全的，是因为我们的模式优势：人人聚财是和有实力、有资历的第三方机构合作，由他们提供项目和担保；有严格到几近苛刻的风控体系、第三方担保机构、流动性和保值性极好的抵押物三重保障，投资人资金安全。之所以把理财门槛降低到1元，一方面是因为互联网的优势决定了我们的边际成本十分低；另外一方面，我们也希望互联网金融、互联网理财能汇集所有的上班族—“让上班族先富起来”，这是我们的愿景。我们之所以能够把产品收益率做到10%~18%，其实大家可以把我们的理财产品，想象成信托产品，区别在于，信托产品可能要一个人出100万甚至更多去购买，而我们可以是100个人一个人出一万来购买，我感觉我们也是信托，只不过是“草根信托”。 记者：假设我在人人聚财网上购买了个一年期的理财项目，中途急需用钱怎么办？ 许建文：为了提高理财用户资金的流动性，人人聚财平台提供了“债权转让”和“净值借款”两大功能，实现资金紧急赎回，充分保证了资金的流动性。 记者：假如我现在有一万元在人人聚财网上理财，要怎么操作啊，收益大约是多少？ 许建文：只需要到我们的官网（www.renrenmoney.com）注册并实名认证，即可参与理财，操作类似于在淘宝上购物。假如在人人聚财平台上的理财金额为一万元，期限为一年，所认购的项目年化利息为18%，理论上可获得1800元的收益，按同期银行整存整取一年期年利率3.25%计算，一年仅可获息325元，比银行多1475元。司，9月份就拿到了营业执照。“人人聚财”就在十几个股东的努力下慢慢成长起来。 回头看许建文的经历，他本该走在一条平稳的成功大道上。2007年，他从北京航空航天大学毕业，以优异成绩被北京大学录取，成为北京大学经济学院的硕士研究生。2009年，进入中信证券(600030,股吧)，任职中信证券股票销售交易部高级经理。拿着几十万元的年薪，每天与掌握着上百亿资金的基金经理打交道，许建文的工作看起来既体面又多金。正当别人都羡慕不已时，他却走了一条不寻常的路。 从出现坏账到风险剥离 对中国老百姓来说，借钱给陌生人，总有一些不可思议。放眼国外，2005年，第一个针对个人小额融资的贷款网站Zopa在英国正式营运，它通过互联网的介入无限放大可贷款人群的范围和数量，使借贷双方更有效地匹配在一起。当P2P进入中国时，却还是一个相当新的模式。面对大众的质疑，许建文展开了一系列的“扫盲运动”。 在创业初期，每天下班后，许建文的主要工作就是给员工讲解什么是P2P模式，如何运作，“员工弄懂了，才能跟客户沟通。” 然而，正当许建文一腔热血准备大展手脚之时，现实却硬生生地向他泼了一盆冷水。有一段时间，公司连续出现了几笔坏账。这几笔坏账，只好由公司为投资人兜底，亏了不少。“头都大了，”许建文说，“刚创业没多久就遇上跑路的客户，觉得被骗了，很火恼。” 这同时也让许建文看到来自风险控制的压力。按照以前的借贷模式，出资人和借款人是一种借贷关系，当中的风险各自承担。而“人人聚财”的模式是把中间切开，将风险拿出来，交给第三方承担。“当初客户只有50人的时候，风控比较容易。但是当我们的项目发展到500人时，风险相应增大了。所以，我们开始与担保公司合作，由它们来管理风控，我们就只管把平台做好，做一件专注的事。” 对于未来的发展，许建文显得更有信心：“现在，我们主要和有资质的担保机构合作，将风险剥离开来，专注于做互联网理财平台、草根理财平台，让一部分上班族先富起来，走一条更细更专注的路。我们希望为普通人提供一站式、碎片化、购物体验式的金融产品超市。”
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发表于 2013-12-18 11:05:36
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