7月20日，40余名用户代表走进车贷平台人人聚财深圳总部参观。人人聚财创始人兼CEO许建文、副总裁兼CRO蔡明展、副总裁兼车贷事业部总经理胡援非在现场分别介绍了网贷行业及公司现状、风控流程以及车贷业务，并回答了用户代表提问。 “近期网贷行业进入加速洗牌期，对任何一家平台来说，资产和风控实力是持续发展的根基。人人聚财在车贷领域已积累了六年多经验，深信自身的‘内功’，下一步的工作重心是发挥头部平台优势从资产建设、风险把控和科技应用多方面提升企业精细化运营水平。”许建文说，挤掉泡沫，留下的是真实价值，洗牌期过后，车贷将迎来新蓝海。 许建文说，目前行业的问题平台主要有两类，一大类是骗子平台、自融平台，即假借P2P和异化P2P之名，实施非法集资行为，出现了跑路情况。小部分平台是实力较差的正规运营平台，出现了逾期与用户提现困难，属于在竞争因素、监管因素、积聚风险暴露多重因素叠加下，因为经营不善，被自然淘汰。 “这两类问题平台在行业中的占比很小，成交量只占行业的3%左右。既不能代表行业，也动摇不了P2P的根基。”许建文说，在强监管下P2P行业逐步回归本源，良币驱除劣币正加速，目前正是行业整体风险释放的过程。 面对行业当前的不确定性，人人聚财自身如何应对？许建文表示，能走得长远的平台，至少有三个硬条件：合规，资产过硬，有效运用金融科技。“目前人人聚财在三个方面都处于行业领先的位置。” 许建文介绍，互金8.24整改开启后不久，人人聚财就于2016年10月上线了厦门银行资金存管，此后2017年下半年收到监管机构下发的整改函，迅速调集多个部门人员配齐了合规整改小组，就资产、产品以及必备的基础合规项进行调整。 “截至2018年4月底，人人聚财已按《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收指引表》及监管部门要求，有序完成近百项合规整改事项。银行存管、等保三级、信息披露等基础性合规项，人人聚财均已完成，平台整体的合规性始终走在行业前列。 2 P2P承压，车贷有抵押模式优势凸显 车贷由于重线下、重资产，需要一个地区一个城市精耕细作，规模增长的速度难以与重线上、重运营的资产类型相比。但在这六月以来的P2P雷潮中，车贷由于有抵押，项目真实且小额分散，恶意逃废债几乎不存在，回款稳定，车贷头部平台的抗压优势真正显示出来。 “虽然车贷整体表现相对更好，但也有部分平台退出，说明平台的综合运营能力在拉开距离，而监管因素加速了这个趋势。”许建文分析，布局早、规模大一些的车贷平台，经历过相对完整的风险周期以及业务的波动，扛风险能力强。而相当一部分新入局的平台，对车贷线下资产把控经验不足，获客和风控无法降低总成本、提升收益，扛不住竞争压力。 关于人人聚财目前的整体运营状态，许建文表示，这几年行业最大的变化便是从重视流量到重视资产过渡，而人人聚财已开始加大科技投入，从资产建设、风险把控和科技应用多维度推进精细化运营，最终目的是在车贷业务全流程提效率、降成本、控品质，赢取竞争优势。 以贷后环节为例，胡援非透露，人人聚财已建立全国统一的客户服务中心，对每一个客户在放款完成后就开始电话回访，通过持续的沟通强化借款人的信用理念，使客户关系维护覆盖完整的业务周期。“资产处置已经不是车贷主流，今后贷后一定不会是重催收，而是向专业的客户服务。这个是人人聚财率先开了先河。” 回顾近年的车贷发展历程，胡援非认为，车贷小额分散的特征、服务小微的定位、有抵押的模式并没有改变，依然是面向小微企业主群体的“杀手级”产品。“这意味着车贷平台间的竞争依然十分激烈，但大家比拼的已经不只是规模，而是风控能力、精细化运营水平，这会是一个加速洗牌期。” 许建文总结，蓝海－红海－新蓝海是ToC行业的必然路径，当前车贷行业马太效应已经基本形成了，据统计前几家平台的交易量占到行业五六成。预计行业的集中度接下来还会上升，头部平台和中小平台的差距将会继续拉大，“挤掉泡沫，留下的是真实价值，洗牌期过后，车贷将迎来新蓝海。” 3 加速洗牌后车贷将迎“新蓝海” 人人聚财副总裁兼首席风控官蔡明展重点介绍了车贷风控流程，“如果用一句话概括人人聚财车贷风控，那就是：以人为主，辅以车辆为抵押担保的风控体系。” 他介绍，几年前车贷竞争激烈，一些平台为了冲量，一边打价格战一边放松风控，“有车就能贷”，这种模式很难持续。另一方面，车贷业务场景往往需要一线员工录入客户信息、审批额度等，人力投入很大。 为了解决这个问题，人人聚财在车贷行业率先提出人车并重的风控模式，实行科技化全流程风控。 蔡明展介绍，人人聚财整个业务流程包括获取客户、资料审核、系统登记、车辆评估、尽职调查、风控复审、GPS安装、签订合同、抵押登记、财务放款、还款提醒、门店催收、贷后催收、资产处置、合同结清等15个环节。 而综合贷前、贷中、贷后整个业务流程，客户方面包括反欺诈体系、信用评分体系、智能行为预警体系及催收体系，而车辆方面亦分为车辆评估体系、车辆风险因子体系、车辆预警体系。“既看人又看车，效果是多方面的，不仅提升风控质量，降低人力成本，也丰富了能提供给借款人的产品。” “车贷从典当逻辑向授信逻辑转变，我们至少从2017年就开始做，通过科技赋能战略搭建完整的中后台支撑，建立标准化的‘中央器械库’这样就能继续深耕提升服务渗透率，下沉三四线城市提升覆盖率，控成本、提升单店效能。”许建文说。 许建文表示，人人聚财无论是资产开拓、风险管理、组织建设都可以称得上车贷领域的龙头平台，这给了公司强有力的信心。近期行业内用户信心受波及一个很重要的原因在于信息获取不对等，对于平台了解有限。接下来人人聚财会开展一系列面对面的用户交流活动，让用户近距离、更全面了解公司发展现状。
据了解，深圳站后，人人聚财巡回用户见面会将很快在全国各大城市举办，下一场将于7月28日在北京展开。
新闻报道链接： http://news.hexun.com/2018-07-20/193523225.html
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发表于 2018-7-23 15:47:06
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发表于 2018-7-23 15:48:50
