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人人聚财 - 财迷论坛

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直播回顾 | 建文对于行业近况的解读都在这里了 

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发表于 2018-7-11 11:54:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
昨晚,财迷朋友十分关注的boss直播终于来啦。boss建文(人人聚财CEO&创始人)针对网贷行业最近的风波,财迷最关心的行业发展、聚财动态、如何避雷挑选平台等问题进行了一一解答与回应。大家看了吗?

错过直播的朋友,也可以从这里点击观看视频回放:

还可通过以下小财特别梳理的直播内容进行了解~

1、密集爆雷不代表行业整体,也动摇不了网贷根基
问:目前行业频繁爆雷,建文怎么看?
建文:备案时间节点是问题平台密集出现的一个导火线。在这个关键时间节点,用户会非常关注平台的合规动态,包括是否上线银行存管、是否满足备案的一些基本要素等等,会引发提现挤兑问题。
但客观来讲,目前行业问题平台主要有两类,一大类是骗子平台、自融平台,即假借P2P和异化P2P之名,实施非法集资行为,出现了跑路情况。小部分平台是正规运营平台,出现了逾期与用户提现困难,是在竞争因素、监管因素、积聚风险暴露多重因素叠加下,因为经营不善,被自然淘汰掉。
这两类问题平台在行业中的占比很小,相关成交量只占行业的3%左右。既不能代表行业,也动摇不了P2P的根基。事实上,去伪存真是行业的必经阶段。在强监管下,P2P行业正逐步回归本源,良币驱除劣币正加速,行业整体风险正在释放。

2、行业优胜劣汰加速,头部平台方能存活
问:行业优胜劣汰正在加速,“优”具体表现在哪些方面?什么样的平台最终能活下来?
建文:之前对媒体预判过,行业最终活下来的平台将不到200家。目前行业正常运营平台数量是1800多家,相信之后陆续还会有平台被淘汰。
而能存活走得长远的平台,个人认为至少有三个硬条件。
第一个条件是合规,即符合国家政策方针要求,这是平台存活的基础。按照监管的要求,不合规的平台备不了案,会面临清盘的问题。
第二个条件是资产实力过硬。这几年行业最大的变化便是从重视流量到重视资产过渡。人人聚财在2015年时便提出过“资产是检验网贷平台的唯一标准”,资产是网贷平台发展的根本。回过头来看,行业的一步步演变正印证着我们当时的判断。目前哪家平台资产发展得好,整体发展状况一定差不了。
第三个条件是有效运用金融科技。比较民间借贷与网贷可以发现,正是金融科技的应用拉开了二者的差距。金融科技是网贷平台做好运营、风控的关键,能使对平台发展极为关键的成本与效率问题得到解决。
无论是合规、资产实力建设、金融科技应用水平,需要大量资金、人力、时间的投入,总结来看,目前只有头部平台才能参与到其中。相信在行业真正去伪存真推动下,优秀平台会真正脱颖而出,真正做大做强。

3、备案延期符合行业实际,聚财走在合规前列
问:原定于今年6月底的网贷备案截止期现在已事实上延期。昨天央行刚发布的新闻,互金专项整治确认要延期1-2年。很多用户问为什么要延期,延期对行业是好还是坏?
建文:网贷行业从07年到现在已有10年的历史,之前都是各自去寻找发展方向。监管政策发布后,行业平台确实需要花比较多的时间与精力去调整。包括上线存管,大标存量消化等。如果平台合规调整涉及到核心的业务模式,例如需要从现金贷等转向其他资产模式,那将是非常大的挑战,不同资产类型和客群之间已经存在比较高的门槛。
央行这次确认互金专项整治延期1-2年,是不希望通过压缩时间造成行业一刀切,符合行业发展实际。若按照原时间节点完成备案及专项风险整治,那未通过的诸多平台一时间要面临清盘各种问题,势必会引发更大的风险。留有时间可以让积极拥抱合规的平台有更多的时间去消化。
另外,过去备案政策都是各省市下发,会出现各地监管要求不一致的情况。比如北上广深的平台多一些,要求会严一些。其他地区的要求会相对松些。这样会给投机平台监管套利的可能性。留有更多时间,将有利于统一标准的出台,避免监管套利,维护行业准入的公平性。
央行这次在目前用户情绪敏感期发布公告,并给出时间表,为未来监管侧重点进行了初步安排,为平台和用户留了更多的时间去了解与消化。
关注聚财动态的朋友应该都了解,聚财此前一直严格贯彻原定6月底备案的各项要求,并取得了各项成果。包括行业优先上线银行存管,优先获得等保三级认证,率先化解超额标的,率先下线集合标等。各项合规整改基本已于3月底前完成。平台整体的合规性走在行业的前列。未来行业新的备案政策出台,人人聚财也一定会第一时间跟进并与财迷朋友及时反馈合规进度。

4、用户信心比黄金重要,聚财将增强与用户的交流与沟通
问:在目前行业整体情绪都震荡的情况下, 聚财慌么?
建文:慌,也不慌。不慌是因为资产优质、合规性高。聚财无论是资产开拓、风险管理、组织建设都可以称得上车贷领域的龙头平台,这给了我们强有力的信心。
慌是因为受行业整体情绪波及,财迷用户信心也多多少少受到影响。金融行业信心比黄金更重要。传统金融机构遭遇用户信任危机也会难以承压。
用户信心受波及一个很重要的原因在于信息获取不对等,对于平台了解有限。接下来聚财也会开展面对面的用户交流活动,让用户近距离、更全面了解聚财发展现状。

5、车贷仍是最符合网贷定位的优质资产之一,寡头将胜出
问:以前车贷一直被认为是优质资产,但是上半年不少车贷平台也出了问题。为什么会有这种情况,车贷前景怎么样?
建文: 车贷由于有抵押、易变现、满足限额要求等因素,在监管限额政策下发后,一下成为了各家平台争抢的香饽饽。网贷之家数据统计,网贷行业涉及车贷业务的平台数量最高时超过1700多家。这么多的平台在行业优胜劣汰浪潮中,确实会出现各自的一些情况。包括用户提到的,投了一些高收益的小平台,出现了逾期提现困难的相关问题。
实际上,车贷这类面向c端客群的行业在发展过程中都会经历蓝海-红海-新蓝海的路径。以零售行业便利店为例,一开始较少人开店,客流量多,利润也高。受盈利吸引,越来越多的竞争者参与其中来,行业仍旧会有一定的盈利空间,但利润率肯定是下降的。当满大街都在开设便利店的时候,竞争势必会愈加激烈。随着竞争加剧,最后留下的也只有我们熟悉的像7-11这样的头部品牌。
车贷也是如此。2012年至2014年行业竞争少,整体收益率比较高,资产质量也比较好。2015年至2016年部分平台发展得也不错,行业还处于蓝海期。2016年“824”政策下发后,众多平台持续涌入,行业逐渐从蓝海变成红海。在这一竞争中,很多平台会发现车贷实际上是进入容易,但风控、成本等隐形门槛很高的领域。在监管压力叠加,行业加剧情况下,一些平台自然会被淘汰出局。最后行业能保存30家车贷平台就已经很好,行业将会形成新的蓝海。竞争也将在这些寡头中产生。
关于车贷前景问题,相信很多人都听说过万亿市场的概念。从聚财自身资产挖掘经验来看,聚财资产对接覆盖全国100多个城市,我们发现大部分区域的融资需求还没有覆盖到,尤其是三四线城市、偏远乡镇等,还有巨大市场需求空间等待我们去触达。

6、聚财将坚持合规与金融科技,创造更稳健的投资环境
问:面对行业目前的不确定性,平台要怎么做才能平稳度过?聚财有什么规划?
建文:首先,合规是基准,是平台发展的生命线。对于平台来说,有合规才有未来,有未来才能不负对用户的承诺。
其次,脱虚向实,服务实体经济。聚财在专注车贷过程中,发现车贷不仅满足监管政策,还能助力实体经济,盘活小微个体融资活力。也只有脱虚向实,扎根实体经济,才能给用户带去更长久可靠的投资保障。
第三,通过科技手段降成本,提效率。这将给借款人成本的下降,平台运营的健康带来巨大价值。
第四,进一步提升风控能力。聚财是行业第一家提出从典当逻辑向授信逻辑过渡的车贷平台。目前聚财的授信可以做10成甚至是12成。从结果来看,成数越高逾期率反而越低。风控模型的转变,将为财迷朋友创造更可靠的投资环境。
最后就是通过平台端的产品迭代优化,更好的运营活动,使财迷朋友获得愉快的投资体验,获得更稳健可靠的收益。

7、避雷投平台先看资产,选熟悉的看得懂的平台
问:在行业不确定性因素加大期间,用户该如何辨别优质平台,避免踩雷?
建文:
首先是看平台是否跨过了一些基础的门槛要求。可根据合同、披露信息看平台业务是否小额分散,是否符合国家的监管要求,避开大标平台,避开现金贷、校园贷等监管禁止的平台。
其次是看平台是否满足合规的必要选项。“824”政策公布到现在将近两年时间,银行存管、等保三级认证等都是硬性要求。无法上线银行存管的平台,要么是小平台,抗风险能力低。要么是业务不合规范的平台,银行方合作意愿比较低,能比较真实地反映一家平台的业务与合规状况。
第三点是看运营时间、规模、团队等。运营时间越长,安全度越高。规模较大的、团队背景专业的平台在抗风险能力上都会相对较强。
归纳成一条原则,就是尽量选择自己熟悉的、了解的、看得懂的平台。

8、债转量反映用户信心,与平台可靠与否关系不大
问:现在行业环境比较恶劣,各大平台债转比较严重。聚财对于债转这一块怎么解决?平台的资金流是否会出现问题?
建文:债转是平台为用户设置的解决短期资金周转较好的工具。目前行业债转量大主要是用户信心受影响所导致,与平台本身实际发展情况关系并不大。若用户对于投资的平台看得清,大可不必债转。对于看不清的平台,可以考虑多点折扣出售以尽快回笼资金。

9、控制逾期与坏账,关键在于资产质量
问:风险备付金取消后对投资人的保障,目前是第三方代偿,这个能否覆盖大面积的逾期或者恶意赖账。
建文:要想控制逾期与坏账,关键在于资产质量。比如做什么类型的资产,有没有相应的风险管理能力,相应的数据模型等等。
就聚财而言, 聚财今年在风控上的一些优化、金融科技的应用等对于控制逾期与坏账有着比较好的成效。项目逾期率与坏账率控制一直处于业内优秀水准。

10、 平台两条腿走路,稳健资金流
问:若平台流入的资金少了,资产也会受到影响。聚财如果面对这种情况将如何应对?
建文:聚财的运营流程是严格按照监管要求执行的。即有真实的借款人与借款需求存在,才会发放相应标的,才会有投资人进而投资。而不是反过来,用户先投资,平台再去找标的。平台目前也只是收取相应服务费。用户资金都在存管银行,平台不碰用户投资的资金。
另外,国家定向降准政策正在推行,鼓励银行做普惠金融业务。这对网贷行业尤其是车贷领域来说,非常有利。聚财在为网站用户提供可靠标的同时,也获得机构认可,一直有为银行、保险提供车贷资产对接业务,这可降低运营成本,提高营收与盈利点,使平台有相对稳健的资金流。互联网金融与传统金融的这种合作形式,也将使金融科技真正应用到普惠金融领域中去。

最后,小财想对各位财迷朋友说,聚财一路走到今天已有7个年头。这其中的每一步发展都离不开财迷朋友的支持。小财想对每一位财迷朋友说声感谢。
也感谢行业在风波中,有那么多财迷朋友在关心、关注、监督聚财发展。未来一段时间,聚财与财迷朋友的沟通会越来越多,彼此的了解会不断加深,聚财会用行动给财迷朋友更多的信心。
希望财迷朋友继续支持聚财发展,赚取更多的收益,也希望聚财能为普惠金融出一份力,给借款人带来更便捷的融资服务。


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发表于 2018-7-11 12:37:51 来自手机 | 显示全部楼层
相信人人聚财会越来越好
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发表于 2018-7-11 13:04:26 来自手机 | 显示全部楼层
看到建文的问答,首先给我的感觉 就像建文所说的“脱虚向实”整个直播没有空话、大话、套话。每一个问题的解答都很实在,对行业的发展愿景,人人聚财的未来发展都有清晰的认识。人人聚财有这样一位好的掌舵人,不但是人人聚财的幸事、也是广大财迷们的福事。乱世方见英雄本色。
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发表于 2018-7-11 13:19:46 来自手机 | 显示全部楼层
感谢建文,支持人人聚财
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发表于 2018-7-11 14:15:05 来自手机 | 显示全部楼层
支持人人聚财,继续加大投资,人人聚财壮大了,我们也得利了!
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发表于 2018-7-11 15:11:15 来自手机 | 显示全部楼层
说的很真实,优胜劣汰是市场的发展
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发表于 2018-7-11 15:17:24 来自手机 | 显示全部楼层
因为了解,所以相信。。越了解就越信任。
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发表于 2018-7-11 16:46:51 来自手机 | 显示全部楼层
15年接触聚财 从几千到几十万 始终相信
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发表于 2018-7-11 20:41:00 来自手机 | 显示全部楼层
如同当前区块链所经历的过程一样,任何的技术一旦纳入金融领域,在没监管的情况下野蛮生长的结果一定是杂草丛生之后,那就有一个拔草的过程,有一个选种的过程,有一个净化激励的过程,最后是创造一片朗朗的乾坤
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发表于 2018-7-12 07:19:51 来自手机 | 显示全部楼层
给大家吃了一剂定心丸
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