人人聚财 - 财迷论坛

标题: 建文说：互联网金融行业依旧离不开线下 [打印本页]

作者: 小财童鞋 时间: 2016-9-5 11:36
标题: 建文说：互联网金融行业依旧离不开线下

导读：互联网金融核心的价值和意义，是看你帮了哪些需要资金的人，有没有解决融资难、融资贵的问题。互联网金融成本低、速度快等特点又能帮助到最广大的老百姓，而线上和线下无非是两条路而已。

作为最早一批成立的互联网金融平台，人人聚财已经走过了五个年头。随着向个人抵押贷款业务领域的转型和突破，人人聚财再次引起行业的注意。在7月17日至18日首届LendIt朗迪中国峰会期间，人人聚财CEO许建文接受了腾讯大粤网的专访。

大粤网：能否介绍下目前人人聚财的基本情况呢？

许建文：人人聚财的注册用户超过530万，累计成交超过130亿元，累计服务贷款客户20余万人，平均单笔借款为6到7万元。目前平台待收24、25亿元，主要是作为战略核心的车抵贷业务，有17、18亿元，而且目前增长比较快，单月放款突破5亿。

大粤网：在互联网金融行业起步的阶段，多数平台都在追求迅速的扩张用户和交易规模，而人人聚财反而显得较为稳健，这是出于怎样的考虑呢？

许建文：我个人对金融有敬畏之心，毕竟是从证券行业出来的。做金融最重要的应该是不断发展，实际上是在不断交学费，简单来说放出去一笔款如果收不回来，就是交学费。

在平台整个风控体系不够完善的情况下，如果要采用扩规模充流量的方式，前期放款只是业务刚刚开始，等收款结束才算完成。我们看到很多同行做的很多业务最长贷款期限有三年，在快速扩张的过程中，最后是收益还是风险，并不可把控。我们不断检验自身的模式存在的风险，如果得到市场检验，认为这个风险可控，那么我们再去扩张。实际上我们也走过弯路，踩过一些小雷，所以我觉得风险体系没有特别完善的情况下，要做好风险控制最重要。

另外在我们发现各行各业在模式上有创新，也有新的产品创新，与之相伴也有各种各样的风险，我们一直在学习，同时参考同行的情况，了解哪些方向哪些产品不能做，甚至还要提防很多内部人员的道德品质问题，这是我们一直算是比较稳健的原因。

直到去年，公司对整体战略业务进行了定位，我们觉得做个人抵押贷款应该是一种方向，是对自己、对投资者都负责的战略选择，接下来会在规模上稍微提速，但应该还是坚持在稳健的基础上。

大粤网：人人聚财在发展的过程中做过很多尝试，具体都经历了哪些转型？

许建文：人人聚财的发展历程可以分成三个阶段，最早是创业初期，我们曾经尝试过纯线上，也做了一些信用贷款的尝试，半年之后觉得这种模式不适合我们。纯线下的信用贷款我们也做了一到两年的探索，但从探索结果看，这个行业出现了市场急速膨胀，客户多头负债问题爆炸式增长的情况，加剧了风险爆发。这是我们第一个阶段的探索，在这个探索过程中，我们发现自身体系方面的建设还不够完善，开始尝试通过第三方，通过跟小贷公司和担保公司合作来推进，这是第二阶段。

第二阶段过程，我们跟小贷担保合作，也是看重了他们在自己一些细分领域和客户群的专业能力，但是小贷公司尤其是担保公司，存在比较大的生存压力。在经济周期好的时候，小额贷款公司的经营也好，但是一旦经济周期出现了逆转，整个行业就容易出现金融风险。

现在，我们正在进入人人聚财的第三个阶段，也就是向个人抵押贷款业务的转型。

大粤网：人人聚财的个人抵押贷款业务排在行业前列，当初人人聚财如何会选择这个方向呢？个人抵押贷款业务的优势在哪？

许建文：在国内我们把资产大致分成两类，一类是企业资产，一类是个人资产。

企业类资产的市场大多被传统银行占有，这很明确。此外由于一系列房地产政策的限制导致信托的大爆发，这奠定了金融的第二大体系，剩下的更多是银行业的竞争。虽然目前银行业务急速下沉，但它下沉的核心目标还是企业类资产，所以在这一领域资产我们不再考虑。

个人类资产分为信用类和抵押类，线下信用贷款在14年以前，还是一片蓝海，但因为整个互联网金融行业的爆发，海量同行涌入，市场很快变成红海，而现在已变成血海。

个人抵押贷款的核心是老百姓的资产，抵押的房子、车、还有金银珠宝、玉石和字画。国内没有一家平台提供专业的汽车抵押贷款服务，这是一个巨大的市场，因为车是抵押到公司的，就很好预防信用贷款的多头负债的问题。这个领域第一没有银行在做，第二风险可控，第三整个市场还处在早期阶段，这些优势是人人聚财最终选择定位于个人抵押贷款业务的原因。

大粤网：从抵押贷款的业务流程看，互联网金融行业最终是不是依旧离不开线下？

许建文：我个人认为互联网金融核心的价值和意义，是看你帮了哪些需要资金的人，有没有解决融资难、融资贵的问题。互联网金融成本低、速度快等特点又能帮助到最广大的老百姓，而线上和线下无非是两条路而已。

线下模式存在的核心首先在于并没有多少人知道网上能借到款，借款人的互联网意识还没有完全觉醒，同时很多贷款的操作流程脱离不了线下，比如抵押登记。金融业务完全互联网化存在很多障碍，银行过去这么多年都不敢轻易互联网化，也是因为存在面签和很多金融操作的问题，没有面对面控制，风险极大。

所以线下模式可能在未来三到五年的时间都是主流，随着用户和互联网的渗透率的提升，以后可能会有较大的变化。

作者: 叶晓春 时间: 2016-9-5 11:56
学习了

作者: 蓝天啊蓝天 时间: 2016-9-5 12:02
牛逼牛

作者: 淘淘爸爸 时间: 2016-9-5 13:41
学习了

作者: dszpp 时间: 2016-9-5 13:59
学习

作者: sx_pgh 时间: 2016-9-5 14:13
路过

作者: wl_0282 时间: 2016-9-5 14:42
学习

作者: carl1018wsr 时间: 2016-9-5 14:52
支持建文

作者: yayao98908 时间: 2016-9-5 16:02
学习

作者: bsh1997 时间: 2016-9-5 16:44
离不开线下

作者: bsh1997 时间: 2016-9-5 16:46

作者: bingshui 时间: 2016-9-5 17:07
路过

作者: 吉星高照 时间: 2016-9-5 17:32
有抵押，更可靠！

作者: qqoozha 时间: 2016-9-5 19:20
说的很有道理，就看落实方面怎么发展了！！1

作者: sniperkes 时间: 2016-9-5 22:04
学习学习

作者: z13586968020 时间: 2016-9-6 06:11
支持人人

作者: 大安cn 时间: 2016-9-6 07:55
路过

作者: 蓝色海洋81800 时间: 2016-9-6 08:36

单纯强调线上，很傻很天真，毕竟中国从政府到个人都不讲信用。

作者: mx2035mdcg8 时间: 2016-9-6 09:03
支持

作者: 希望在今天 时间: 2016-9-6 09:13
支持支持

作者: 亭雨之天 时间: 2016-9-6 09:58
关注

作者: 杜梅林 时间: 2016-9-6 10:37
学习

作者: huaer 时间: 2016-9-6 10:45
线上线下稳健发展！

作者: 超级教父晕云 时间: 2016-9-6 10:58
学习

作者: zx13397551433 时间: 2016-9-6 11:27
加油

作者: wangh 时间: 2016-9-6 20:21
学习

作者: qhl562003 时间: 2016-9-7 16:28
建文思路清晰，牛！

作者: 长风破浪济沧海 时间: 2016-9-10 10:22

作者: lujianjun1994 时间: 2016-9-11 01:23
牛逼！

作者: zbl 时间: 2016-9-12 20:45
风险把控要始终放到第一位，虚拟与现实相结合，才能相互弥补各自的缺陷，始终要用问题的思维考虑每一步创新，及时发现问题，立即整改，把握好国家的经济政策，脚踏实地，稳步发展，为财迷们提供个稳健的金融平台。

作者: 叶晓春 时间: 2016-9-12 22:00
学习

作者: zx13397551433 时间: 2016-9-18 16:43
关注

作者: zx13397551433 时间: 2016-9-18 16:50

了解

作者: lamsony 时间: 2016-10-14 09:13
看看

作者: tyj01 时间: 2016-10-14 18:49
路过

作者: 没钱也快乐 时间: 2016-11-20 14:33
快点快点

作者: lxm926566lxm 时间: 2016-11-24 10:16
互联网金融

作者: xhxh 时间: 2016-12-9 20:45

作者: yisuofengyv 时间: 2016-12-18 15:20
如何做好线上线下的融合是关键！

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:09

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:14

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:15

:loveliness::loveliness:

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:15

:loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness::loveliness:

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:16

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:19

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:23

作者: qunqun0799 时间: 2017-2-10 11:27

:funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk::funk:

作者: 靳女士 时间: 2017-2-15 20:44
学习学习

作者: yl19541120wq 时间: 2017-11-30 06:29
在稳健的基础上提速

作者: whqslyd 时间: 2017-12-14 16:59
目前没有线下肯定行不通

欢迎光临人人聚财 - 财迷论坛 (https://bbs.rrjc.com/)