7月30日，拉勾网“理想之上”活动在深圳南山文体中心举行，人人聚财CEO许建文在活动中做了一场题目为《从飞行器到互联网金融，我的两次非主流转型》的演讲，下面是演讲的实录。
很高兴能够有机会和年轻的深圳的互联网的从业者做一次我自己的经历分享。
大家如果有看到之前的宣传，我们公司是专注做个人抵押贷款业务的P2P平台，可能很多人在新闻上能看到P2P，或者周围的朋友也投资过P2P。这个行业应该说从最开始的默默无闻到爆炸式增长，到今天整个行业面临着愈发严格的监管和规范，成为目前最具争议的行业。
人人聚财从2011年成立到今天为止已经有过去5个年头的时间了，这在互联网金融行业里应该是时间非常长的，我们目前的用户500多万，在整个互联网金融领域里面，这个用户规模应该是属于前几名的位置。
我跟在座的很多人一样，是一个80后，我本科是在北航读的飞行器设计，今天能够在讲台上和大家做分享，要追溯到我10年前的学业选择。
在北航的时候，每个学生在大学过程中都要学一门课叫政治经济学，正是这位政治经济学的老师告诉我们，如果你想真正学好经济学，最好的方式是去炒股票。这虽然算是个戏言，但炒股的确可以了解整个资本市场，了解全球的经济，并且让我终于发现了自己是什么样的一个人。原来我是一个对经济、政治、历史特别感兴趣的一个人，以前学的是理科，没有想到自己发自内心的原来是喜欢这个东西。这就是我第一次接触到金融，后来在研究生的时候就选择了转型，去北大学经济学。
可能很多在座的朋友们也有碰到这样的问题，我之前在一个学校做分享，一个学生问我：我今年研究生快毕业了学的建筑，想做金融可以吗？我说：你今年多大？他说：23、24岁。我说：你估计你能活到多少？他说：我怎么也可以活到六七十。我说：如果是按照这个视角看，应该至少有30年以上的职业生涯，为什么不选择用3年时间给自己一个转型，给自己人生不一样的选择呢？
这是我当时给他做的一点建议。
我觉得今天的年轻人，不管是80还是90后，面临这个快速变化的社会，都格外需要尝试，需要选择与改变。选择的关键则在于自己的兴趣和擅长是什么。
从北大经济学毕业以后，我去了国内最大的证券公司中信证券。这是一个非常光鲜、多金的行业，如果你们有同学朋友在投行，或者是在顶尖的咨询公司工作，我相信可以感受这一点。当时我毕业第一年就在中信证券拿到了30万的年终奖，自己都吓了一跳。
所以我后来选择创业的时候很多人完全不理解，创业是一个九死一生的事情，今天如果让我再回到那个时间点，我可能会选择加入一个非常有前景的、成熟的团队，而不是自己选择单干。当然也不能否认的是，创业一路走过来，对自己来说有了更大的磨炼和挑战。
为什么创业九死一生，存活率这么低？
因为创业这件事，最核心的一点就是，到底有没有帮助到别人？有没有解决别人的需求？刚才我和付总在交流的时候，他说：拉勾网解决的一个最大的痛点就是把薪水给大家清晰地标明，这是过去我们看到所有的招聘网站上没有的，解决了一个根本的痛点。这就是为什么拉勾能够成为很多年轻人选择找工作，选择加入创业的第一理由。
那么互联网金融可以解决什么问题呢？
我创办人人聚财的时候还没有互联网金融的概念，当时感受最深的是什么？深圳的金融业在全中国都是非常发达的一个城市，但是对不起，在我2011年创立这家公司的时候，我了解到在深圳一个做生意的人，如果他不能从银行贷到款，但是他有房有车的时候，你知道从民间借贷的融资成本是多少吗？当时给我的信息是年化60%，这是一个让我非常震惊的数字，一个有房产、有正经营生、讲信用的人，银行居然没法解决他的资金需求，需要用这么高的成本去借钱。这就是我当时毅然决然的选择从中信证券离职的原因，选择创业的原因。
我们今天做了一件事情，可能会帮助到很多人，虽然在当时看来很多人不相信，甚至我当时跟我北大的一些校友，做VC，做PE的非常多，2012年跟他们谈，他们的第一反映说这就是非法集资啊！但是我想，任何一个新兴的事物，大多会经历一个艰难的萌发过程，然后一发不可收拾。现在支付宝、财富通在没有牌照的支持下依然茁壮成长起来，成为今天的蚂蚁金服巨无霸。而前不久我们看到的滴滴、Uber这种网络约车，之前不是也有抓人吗？也有打击吗？但是今天整个行业的政策已经豁然开朗，这就是我当时坚持的原因，我相信只要能解决很多人的正当需求，政策就一定会逐步开放。
P2P是什么？
我们可以用滴滴来类比，滴滴的情况是有人有闲置的车，有人需要打车。互联网金融则是有人有闲置资金要理财，另外一些人有借款需求。它们在本质上都是共享经济，让整个社会资源效率发挥到最大化，而今天人人聚财依然是年化接近10个点的收益给普通的老百姓，我一直说一个行业伟大的前景是需要无数的参与者，不光是企业，更多的是相信这个行业，相信这种模式的人，就像滴滴一样。如果没有人打这个车，如果认为他是非法的，如果滴滴、uber会被随时关停，这个行业会有今天老百姓每天都使用的一种工具吗？
5年的创业一路走来也有很多的艰辛，也有很多体会，我在这里跟大家简单的就互联网金融这个行业做一个分享。
2011、2012年的时候互联网金融就像一个没有人管，没有人知道的萌芽行业，当时有大量的借款客户，有大量的老百姓需要资金，借款人可以接受更高的成本，因此很多平台上平均收益率可以达到20%，这样又进一步吸引了理财用户，整个行业是生机盎然的状态。
2013年，余额宝做了一次全民的互联网金融普及，大家利用互联网理财的意识觉醒了。P2P自然而然站到了互联网金融的中心，平台数量和交易规模出现爆炸式增长。我们可以说，到了今天中国互联网金融领域的规模、潜力和参与者，远远大于美国。因为中国不仅仅是市场规模更大，更重要的是中国金融还很不成熟，有巨大的改造空间。
2014、15年，整个行业在爆炸式增长的过程中被资本不断地催泡沫，于是出现了很多问题。金融是需要敬畏风险的，传统的金融产品尤其是借款项目周期都很长，买房子一借就是30年，买车一般也是3年的分期，而很多平台到了现在也没有经历过一个完整的周期。没有经历时间的积累和检验又跑得太快，自然会出现很多的风险，可以说当时互联网金融的很多隐患是被疯狂的发展速度所掩盖了。
2016年一上来就爆发了一些负面新闻，同时监管层也加强了监督管理，整个行业终于回归了一颗平常心慢下来了。互联网金融应该是解决广大老百姓和小微企业的融资难、融资贵的问题。应该回到本源，回到资产端的竞争力上，所谓的资产端就是找到更多优质的贷款客户，并且服务好他们，把钱收回来。这就是整个行业在过去这么快速膨胀过程中最后的沉思和检讨。
说到人人聚财，虽然我们的成长速度不算最快的，数据也不那么显眼。但是我们走得很稳，坏账率一直维持在很低的水平，并且在个人抵押贷款也就是车贷房贷领域也取得了一些成绩。现在人人聚财的直营车贷规模是全国第一，房产金融则是深圳地区的第一。车、房这两个市场的潜力是很大的，用车来举例，全中国现在有接近2亿的汽车保有量，我们假设其中只有1%的人需要借钱，那就是200万人，假设其中有一个人借10万元，整个市场的规模就是2000亿。我们是规模的第一名，一个月才做5亿多的业务规模，这跟2000亿相比，是什么样的概念？所以互联网金融应该说是一个全新的朝阳的行业，不仅仅是我们看到互联网改造了传统行业的概念，更重要的是我们传统金融的低效以及竞争不充分给从业者和创业者带来巨大的生机。
这是我对互联网金融的一些理解。
我刚才一直在说，如果给我再一次选择的机会，我更愿意选择加入一个创业的团队，因为每个人的能力或者是资源和特长是不一样的，创业虽然回报可能很高，但风险也很大。其实只要我们有一个梦想，有激情，有自己擅长和有能力的地方，那么加入一个靠谱的创业团队，选择一个有前景的行业，一定能够获得成长，打造不一样的职业生涯。在资本寒冬人们看明白了一件事，并不是只有当老板才是创业。
所以在这里我也是希望今天在座的，和更多的拉勾用户，能够加入互联网金融，加入人人聚财，谢谢大家。
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发表于 2016-8-5 15:48:40
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发表于 2016-8-5 15:55:26
