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这是一本非常基础，非常具有实用性的家庭理财类的工具书，主要包括理财的基本概念、常见的误区和实用的技巧；适合大部分人群阅读和实际操作。
理财的基本概念
理财基本上就是由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险这6个部分构成。
理财形象比喻：
水库模型。想象自己有一个水库，你每个月都要朝水库里灌水，这就是收入。水库的一侧还有一个大坝，衣食住行都会让水从大坝往外流，是你的消费。水库里的存水是你的储蓄，水库旁边还有一口井，可以慢慢向你的水库里注水，这就是你的投资。如果水库干了，向别人借水，这个是负债，还水的时候要多给一些，就是利息。为了防止意外发生得稳固大坝，就需要保险。
理财常见的3种误区误区1：没钱就不理财。
很多人认为我没钱就不用理财了，想理也理不了。其实这是错误的想法，理财是阶段性和系统性的，首先你要有理财的观念，否则你即使有钱了也不会理财。
前期要重点投资自己，出去必须的花费，可以把大部分钱用来学习，提升自己的各方面能力。前期只有这样，才会让自己更快的成长起来，有能力挣更多的钱，保证自己水库的入水量加大。同时，为了保障自己的水库更牢固可以买保险增加安全性。
误区2：钱是挣来的，不是攒出来的
相信很多人都听过这句话，不过说这些话的人中除了部分真正努力挣钱的人外，还有很多人只是为了给自己花钱找个借口罢了。这句话肯定是道理的，但在一些时候也并一定就正确。比如真的有机会来了，但是需要一定数额的资金投入，那些一定积蓄的人可以毫不犹豫的抓住这个机会，而没有积蓄的人就有可能错失机会。
误区3：理财就是整天关注理财产品
这个误区我相信很多人都会有，因为大家既然选择理财了，肯定对钱是高度关注的嘛，甚至每时每刻都在想这件事，每天花大量的时间去关注自己的理财产品，看看是赚是赔，思考纠结要不要换产品等等。但我们忘记了时间成本，每天丢失大量时间成本，就少做了很多事情，这是不划算的，我们可以盯着一个看好产品，然后长期持有，不要频繁更换。
最科学的家庭理财法：“4321分配法”
把资产分为4个部分，40%用来投资，30%用来消费，20%用来储蓄，10%用来保险。用恒定混合型策略，在一种资产上涨后，就减少这种资产的总额，把它平均分配在其他的资产中，来均衡你的理财系统，增强安全性。
案例：
假如你月薪1万，可以用4000元来理财，3000元来消费，2000元来储蓄，1000元买保险，如果你的投资赚了2000元，或是你的工资涨了2000元，就可以把这多余出来的2000元再按照“4321”的比例平均分配到前面说的4部分。
“4321”的具体分配40%的投资部分：
如果现在收入比较低，不要去投资外汇，期货，P2P这些风险高的产品。可以选择一些有长期受益的，风险小又稳定的，比如基金定投，债券，黄金。如果你已经有了自己的小金库，又有一笔闲钱，那就可以去试试高风险的理财产品，可以是股票，权证，期货，外汇，各种虚拟货币。还可以投资一些实体，比如房产，商铺，做风险投资人。
30%的消费部分：
如果想持续地增长自己的财富，一定要控制消费。给自己确立一个维持现有幸福感的最低消费水平，避免陷入一种无限替换和升级的状态。
20%的储蓄部分：
最好的办法就是强制。例如定期让银行或是理财软件从你的银行卡里扣除一部分资金。
10%的保险部分：
关键要养成保险意识。在短期内，一个人发生意外事件的可能性是非常低，但是如果把时间尺度拉长，就会发现，早晚会遭遇一次小概率事件。
启示：
理财还需要很强的自控力和克制消费的冲动，养成理财的习惯不仅可以帮助我们达到理想的财务状态，最重要的是能把生活品质带上一条持续向上的斜坡，这是把控自己的生活，实现幸福生活的关键。
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发表于 2017-1-21 17:24:21
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