人人聚财 - 财迷论坛

标题: 五年P2P老平台，为何“不慌不忙”扎根车贷？ [打印本页]

作者: 小财童鞋 时间: 2016-7-27 13:48
标题: 五年P2P老平台，为何“不慌不忙”扎根车贷？
不讲故事的许建文如何带领人人聚财，在P2P的一片混沌中突出重围？

在一日千里、鱼龙混杂的互联网金融行业，浮躁之风横行，讲故事融资成为CEO的必备之技。在这五年中，人人聚财CEO许建文并没有随大流，而是一直在思考与探索，到底哪条路才是人人聚财的未来，哪条路才是最适合P2P长久走下去的？

人人聚财成立于2011年，是国内最元老的平台之一。目前，平台的注册用户超过530万，累计成交超过130亿元，累计服务贷款客户20余万人，平均单笔借款为6到7万。在五年中，相比其他老平台，人人聚财走得稳而慢，作为互联网金融的一枚老兵，许建文带领着团队摸着石头过河，脚踏实地地在低调中探索前行，可谓是“大人不华,君子务实”。

“在2013、2014年之前，好平台的标准就是用户大、流量、交易量高。这是过去很长一段时间主导P2P发展的主旋律，带来的结果就是很多公司过于冒进，急速地规模扩张，在风险方面体系没有完善，带来很多负面的效果。”

“我一直在琢磨，互联网金融到底能不能快？所谓的互联网讲究的就是要快，要拼流量一家独大，那么互联网金融可不可以这么做？金融所有走得快的，都会出很大的问题。所以说，做金融一定要慢，如果是按照流量为王的策略，你即使获取了大量理财客户，没有可控的资产要怎么消化？所以说做互联网金融流量为王的策略不可取。”

从流量稀缺，到资产稀缺

“流量为王，这是过去行业发展的阶段性的命题，因为一开始做P2P，没人相信这个东西。当时大家都有很多资产，但是却没钱，自然把精力都放在流量、用户上。”许建文表示。

人人聚财最初尝试过纯线上借贷模式，但很快就转型了，许建文认为：“国内的信用环境太差了，纯线上风控比较难，借款人的还款意愿也比较差。”

金融风险的滞后性，也让前几年拼规模、拼流量的P2P平台吃了苦头：高居不下的逾期率和坏账率、资产端不足、优质资产稀缺等等。

▲ 人人聚财CEO许建文在朗迪峰会上以“优中选优”：个人抵押贷款业务中的风险控制和优质资产获取”为题做独立演讲。

针对这些现象，许建文表示投资人接受了网上理财的事情后，消费者认知就发生了变化，流量不再是稀缺资源，而是资产成为了稀缺资源。

许建文也从竞争的角度进行了分析，“前两年开始，BAT巨头已经进入互金领域，拼流量我们一定做不过阿里腾讯，但是要做资产的话，我们还是有机会的。”

既然决定了要深耕资产端，那么到底是要做企业资产还是个人资产？

“企业类的资产是银行，还有信托、基金子公司的阵地，P2P要切入的话，挑的肯定就是他们剩下的资产。但是，我们觉得个人类资产，银行却没有完全覆盖到，市场渗透度很低。”许建文说。

在个人抵押类资产与个人信用类资产中，许建文团队选择了前者。虽然做信用贷款是P2P的“加速器”，既可以迅速做大平台规模，又能讲个好故事也许能获得资本的青睐。

“长远看，信用贷款是很好很好的业务，但个人信用征信体系的完善，是一个需要动用行业之力甚至举国之力的长期过程，决定权也不可能掌握在企业手中；短期内，个人抵押贷款更容易成为稀缺资源”，北大经济学硕士出身的许建文当时判断，互联网解决前端理财用户的归集后，后端优质的、风险可控的、标准化的小额贷款项目一定会稀缺。

“大家都觉得我们选择了一条慢车道，实际上，慢只是表象，门店是实体，再快也有个极限。从战略上看，我们反而是早、是快的，因为选对了路。”许建文说。

深耕车贷，注重风控

“古玩字画理论上似乎也能抵押，但它不标准化，光鉴定价值就是一个难关，收到手里什么时候能变现得看运气，也没有明确的产权证。”许建文认为，个人抵押贷款是现阶段一个比较好的战略性的选择，它具有物权归属明确、变现难度低、标准化程度高等特点。

这么看，符合条件的可抵押物品就很明确——车、房，这些是与老百姓生活息息相关的核心资产，自然成了主攻方向。

方向对了就不怕路远。

对用户而言，你凭什么让他们相信平台上的理财项目是可靠的、风险可控的？因此，配合战略的变化，人人聚财的口号也变为了“有抵押更可靠”，许建文是这么解释这句话的，“你可以告诉用户，这个项目是有车辆抵押的，即便贷款人不还款，还有车可以拍卖来弥补资金缺口。”

▲ 人人聚财CEO许建文在中国首届互金资产生态论坛以“互金资产新常态：个人抵押贷是现阶段P2P的优势选择”为题做独立演讲。

如今，人人聚财车贷直营的线下门店已经达110家，遍布全国25个省份90多个城市，线下门店数量和规模成为全国第一，车贷6月单月放款也超过5亿元。

金融行业的风险滞后性，让许建文更注重贷后的风控。“做车贷的首先是有道德风险，其次才是操作风险，最后才是经营风险。”

为了规避道德风险，许建文做了两件事：第一件事就是制定了员工手册，制定了一套职业道德标准，并且公司还成立了合规部，做普法的宣传教育工作；第二件事就是建立了强有力的检察制度，对于每一个贷款客户都要做回访，比如有没欺诈行为、违规收费等等。

“一个是普法教育，另一个是执法逻辑。”

对于操作风险，许建文认为，核心就是流程管控的风险，从贷前、贷中到贷后都进行条线化管理，即整个销售条线自上而下管理。“操作的风险就是有和谋的风险，如果把每个链条切开，无形中就降低了整个人员的道德风险和操作流程的风险。”

▲ 人人聚财CEO许建文（左三）、***CEO方以涵（右一）参与中国首届互金资产生态圆桌论坛。

最后，许建文表示，对于经营风险其核心在于客户的定位、筛选、风控的模型等。“专业的团队和不断优化的模型的体系可以能降低这个风险”。

对于未来，作为舵手许建文来说，如何引领人人聚财这艘巨轮前行？

“未来两到三年内公司战略不会调整，”许建文表示，“车贷行业渗透率、客户群服务基础都太低了。全国现在有1亿辆汽车，如果只有百分之一的借款需求，一辆车贷款10万的话，那也有1000多亿的市场，我们6月份才做了5个多亿。”

许建文表示，未来会沿着车贷细分领域，不断深耕。

作者: bsh1997 时间: 2016-7-27 13:51
扎根车贷

作者: bsh1997 时间: 2016-7-27 13:52

方向对了

作者: 山谷回音 时间: 2016-7-27 14:03
做对事，持之以恒，让检验过的成功机制不断复制下去！很好

作者: yjq9992008 时间: 2016-7-27 14:05
支持人人

作者: wwj920 时间: 2016-7-27 14:08
路过

作者: 陈园园 时间: 2016-7-27 14:09
呵呵

作者: shamozhihua 时间: 2016-7-27 14:40
支持

作者: wxh700307 时间: 2016-7-27 14:46
看看

作者: 不羁的风中芦苇 时间: 2016-7-27 14:48
不错

作者: shirly227 时间: 2016-7-27 14:49
支持

作者: rrjcsys 时间: 2016-7-27 14:52
支持人人聚财

作者: 李丹丹小蹦蛋 时间: 2016-7-27 14:56
好好

作者: dszpp 时间: 2016-7-27 15:08
支持

作者: 浩海星空66 时间: 2016-7-27 15:12
关注

作者: mrwubin 时间: 2016-7-27 15:12
找对方向很重要

作者: 理财新生 时间: 2016-7-27 15:13
有抵押物，心中有数！

作者: 杜梅林 时间: 2016-7-27 15:20
挺好

作者: zhongzi123 时间: 2016-7-27 15:27
正解，支持

作者: kll13042073182 时间: 2016-7-27 15:33
好样的

作者: 开心盈家 时间: 2016-7-27 15:44
关注人人

作者: LyH19661113 时间: 2016-7-27 15:53
大人不华，君子务实

作者: LyH19661113 时间: 2016-7-27 15:54
深耕风控，稳步前行

作者: LyH19661113 时间: 2016-7-27 15:55
为人人助力，加油

作者: amchelnavi 时间: 2016-7-27 15:56
关注

作者: 叶晓春 时间: 2016-7-27 16:11
路过

作者: 大安cn 时间: 2016-7-27 16:21
路过

作者: 我心飞扬402101 时间: 2016-7-27 16:22
好好好

作者: qhl562003 时间: 2016-7-27 16:30
学习学习

作者: 潘鹤松 时间: 2016-7-27 16:36
投资人生！！！！

作者: haoer 时间: 2016-7-27 16:40
挺好

作者: 细虎子 时间: 2016-7-27 16:58

不错

作者: 君有恃无恐 时间: 2016-7-27 17:00
。。。。。

作者: 君有恃无恐 时间: 2016-7-27 17:01
老司机！！！！！！

作者: 我心飞扬 时间: 2016-7-27 17:07
好啊呵呵

作者: fun8412 时间: 2016-7-27 17:15
路过

作者: fun8412 时间: 2016-7-27 17:17
支持

作者: 飞鹰wxr 时间: 2016-7-27 17:19
说的不错，不忘初心。

作者: sx_pgh 时间: 2016-7-27 17:26
我看建文行！

作者: fun8412 时间: 2016-7-27 17:28
支持

作者: Symphony 时间: 2016-7-27 17:38
支持

作者: mytiger05 时间: 2016-7-27 17:41
这样

作者: 一抹深蓝 时间: 2016-7-27 17:49
看好人人

作者: ljnwsp 时间: 2016-7-27 18:43
支持人人

作者: ljnwsp 时间: 2016-7-27 18:43
专注车贷，做大做强

作者: 天年之恋 时间: 2016-7-27 18:44
很好

作者: 品年519 时间: 2016-7-27 19:07
支持人人

作者: rrjc13284037976 时间: 2016-7-27 19:29
目标明确

作者: 何生生 时间: 2016-7-27 19:34
支持

作者: 何生生 时间: 2016-7-27 19:34
人人加油

作者: rrjc13284037976 时间: 2016-7-27 19:37
但楼市不景气时还主打什么？

作者: rrjc13284037976 时间: 2016-7-27 19:38
我说的是假如

作者: 8春华秋实8 时间: 2016-7-27 20:20
支持人人聚财

作者: 盛小猪 时间: 2016-7-27 20:28
支持

作者: 翁有福 时间: 2016-7-27 20:51
关注

作者: 仔Jephy 时间: 2016-7-27 20:57
顶一个

作者: sunshine于 时间: 2016-7-27 20:59
安全第一

作者: 小鱼儿1971 时间: 2016-7-27 21:07
路过

作者: libbylike888 时间: 2016-7-27 21:19
加油哦～

作者: lwy2969189 时间: 2016-7-27 21:20
为何不弄银行托管

作者: ynztwyh 时间: 2016-7-27 21:22
安全第一

作者: carl1018wsr 时间: 2016-7-27 21:45
爱人人爱人人

作者: 福多12 时间: 2016-7-27 21:48
了解

作者: fun8412 时间: 2016-7-27 21:49
不错

作者: yanduojiao 时间: 2016-7-27 21:50
不错！

作者: wl_0282 时间: 2016-7-27 22:01
关注

作者: 小桥流水人 时间: 2016-7-27 22:08
叙旧/

作者: junxu888 时间: 2016-7-27 22:30
涨姿势了

作者: wangh 时间: 2016-7-27 22:35
支持人人

作者: humingcong2000 时间: 2016-7-27 22:43
学习

作者: 好少好少 时间: 2016-7-27 22:52
不错

作者: ljh2000lxh 时间: 2016-7-27 23:02
瞧瞧

作者: 吕小布2014 时间: 2016-7-27 23:03
深圳房贷也有发展空间

作者: 阿彩阿彩 时间: 2016-7-27 23:23
支持下

作者: jiangwinds 时间: 2016-7-27 23:26
好事

作者: 雨燕飞舞 时间: 2016-7-27 23:49
支持人人

作者: storyjh 时间: 2016-7-27 23:54
还不错

作者: lingzhi 时间: 2016-7-28 00:06
呵呵

作者: o0小贵子0o 时间: 2016-7-28 00:10
支持人人聚财

作者: 火车才 时间: 2016-7-28 00:41
好文

作者: 人人聚财荐 时间: 2016-7-28 00:47
不错

作者: yu海丰 时间: 2016-7-28 00:48
支持

作者: Jiangbo19621005 时间: 2016-7-28 00:57
稳健发展

作者: qiuxiaohan 时间: 2016-7-28 01:00
不错

作者: rrjc陆井辉 时间: 2016-7-28 01:03
哈哈

作者: fangyongzhy 时间: 2016-7-28 01:13
还好

作者: 喔喔聚财 时间: 2016-7-28 01:15
加油！

作者: 潘鹤松 时间: 2016-7-28 01:38
关注

作者: 爱富财 时间: 2016-7-28 05:11
呵呵

作者: rrjc聚宝盆 时间: 2016-7-28 05:30
来了

作者: Lyc3333 时间: 2016-7-28 05:30
用银行模式经营

作者: zsyt 时间: 2016-7-28 05:31
人人加油

作者: xixiabc111 时间: 2016-7-28 05:43
好啊！

作者: bingshui 时间: 2016-7-28 05:47
路过

作者: fengrenwen 时间: 2016-7-28 05:47
来学习一下。

作者: 无所谓还有谁 时间: 2016-7-28 05:49
稳扎稳打

作者: 彬404 时间: 2016-7-28 06:02
好吧

作者: yxh524306827 时间: 2016-7-28 06:03
希望人人越办越好

作者: 大山深处 时间: 2016-7-28 06:05
看看

作者: 阿拉法拉 时间: 2016-7-28 06:08
支持

欢迎光临人人聚财 - 财迷论坛 (https://bbs.rrjc.com/)